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罗斯IRA转换
将传统IRA账户转换为罗斯IRA账户可为您在退休时提供延税增长和免税取款。
罗斯IRA账户的优点
- 只要罗斯IRA账户开满五年而您至少59½岁，提取收益部分免联邦税
- 供款可以随时提取，没有联邦税或罚金
- 没有最低取款要求(RMD)
- 受益人取款免税
资格要求
2010年1月1日起，不论收入水平，您都可以将传统IRA账户转换为罗斯IRA账户。2010年以前，调整总收入超过$100,000的个人或夫妻不可将退休储蓄转换为罗斯IRA账户。
转换成本
当您转换罗斯IRA账户的时候，您必须支付应税转移数额的所得税。如要最大化转换的好处，这些要缴的税金应来自您要转换的传统IRA账户以外。您可分数年来转换您的传统IRA来管理税务后果。