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羅斯IRA轉換
將傳統IRA賬戶轉換為羅斯IRA賬戶可為您在退休時提供延稅增長和免稅取款。
羅斯IRA賬戶的優點
- 只要羅斯IRA賬戶開滿五年而您至少59½歲，提取收益部分免聯邦稅
- 供款可以隨時提取，沒有聯邦稅或罰金
- 沒有最低取款要求(RMD)
- 受益人取款免稅
資格要求
2010年1月1日起，不論收入水平，您都可以將傳統IRA賬戶轉換為羅斯IRA賬戶。2010年以前，調整總收入超過$100,000的個人或夫妻不可將退休儲蓄轉換為羅斯IRA賬戶。
轉換成本
當您轉換羅斯IRA賬戶的時候，您必須支付應稅轉移數額的所得稅。如要最大化轉換的好處，這些要繳的稅金應來自您要轉換的傳統IRA賬戶以外。您可分數年來轉換您的傳統IRA來管理稅務後果。