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羅斯IRA還是傳統IRA
如果您想以稅務優惠方法為退休儲蓄，傳統IRA和羅斯IRA是兩個好選擇。每一種都有其獨特優勢，您的選擇很大程度取決於您的收益需要和情況。為了協助您起步，以下是每一種IRA的概覽以及就供款、限制等等的詳細比較。
傳統IRA
- 向傳統IRA的供款也許可以抵稅(取決於收入水平)
- 收益可延聯邦稅增長
- 開放給每個有賺取收入的人
- 如果您出生於1949年6月30日或以前：在70½歲您必須開始年度最低取款(RMD)
- 如果您出生於1949年6月30日以後：在72歲您必須開始年度最低取款(RMD)
羅斯IRA
- 可讓您現在進行稅後供款，從而使您的退休資金在將來避免納稅
- 供款不可抵稅
- 若按IRS(國稅局)規則取款，所有收益免聯邦稅
- 沒有最低取款要求(RMD)
在您選擇傳統或羅斯IRA時，需要考慮的其中一個因素是您目前和退休時的納稅階層。這將影響到您的退休資金在繳稅後最終所得。聯絡財務顧問幫助您進行選擇。
傳統IRA和羅斯IRA比較概覽
傳統IRA | 羅斯IRA | |
|---|---|---|
年齡 | 傳統IRA 沒有年齡限制 | 羅斯IRA 沒有年齡限制 |
收入 | 傳統IRA 您必須有賺取的收入參加(沒有最高收入限制) | 羅斯IRA 要繼續，您必須有賺取的收入 每年最高供款額隨家庭收入遞減至無： 2020年 如果您是單身，最高$124,000 2021年 如果您是單身，最高$125,000 |
供款限制 | 傳統IRA 2020年和2021年 50歲及以下: $6,000 50歲以上: $7,000 | 羅斯IRA 2020年和2021年 50歲及以下: $6,000 50歲以上: $7,000 |
供款 | 傳統IRA 或許可以抵稅 | 羅斯IRA 不可抵稅 |
收益 | 傳統IRA 延稅增長 | 羅斯IRA 免稅增長 |
取款 | 傳統IRA 59½歲後取款免罰，並按普通收入繳稅 | 羅斯IRA 免聯邦稅，如果： - 開設羅斯IRA賬戶最少5年 - 59½歲或以上 |
最低取款要求 | 傳統IRA 如果您在2020年1月1日以前年滿70½歲：要求在您70½歲之後那一年4月1日取款 如果您在2020年1月1日以後年滿70½歲：要求在您72歲之後那一年4月1日取款 | 羅斯IRA 無要求 |
提早取款 | 傳統IRA 59½歲前取款，除了按普通收入繳稅，還有10%的罰款 | 羅斯IRA 59½歲前取款，除了按普通收入繳稅外，還有10%的罰款 |